Передовые финансовые технологии дадут мусульманам во всем мире решения, которые соответствуют этическим нормам и разработаны с учетом основных принципов Ислама.
Цифровая революция охватывает финансовый рынок, и традиционные банковские системы постепенно устаревают. Особенно это заметно в регионах, где они они и ранее не были распространены. Мусульмане, представляющие более четверти населения мира, почти не пользуются банковскими услугами, в большой степени из-за недостаточной финансовой грамотности, расхождения банковских практик с исламскими принципами и ограниченныого доступа к финансовым услугам.
Проблема недоступности финансовых услуг в исламском мире
Как мусульманский финтех помогает расширять финансовую доступность: Несмотря на то что мусульмане составляют более четверти всего населения планеты, многие из них до сих пор не имеют банковских счетов. В этой проблеме замешаны различные факторы.
- Недостаток финансовых знаний: В мусульманском мире широко распространено недопонимание основ финансов и личного бюджета. Это мешает людям принимать обдуманные финансовые решения. В большинстве стран с преобладающим мусульманским населением уровень экономической грамотности пугающе низок, в лучшем случае достигая 30%.
- Разница между банковскими услугами и исламскими идеалами: Исламский закон, или Шариат, противоречит некоторым традиционным финансовым практикам, например, начислению процентов или участию в спекулятивных операциях. Это создает препятствия для участия мусульман в традиционной банковской системе.
- Ограниченный доступ к финансовым услугам: По данным Всемирного банка, около 1,7 миллиарда людей в мире не имеют банковских счетов. Многие из них проживают в странах с мусульманским большинством.
- Неравенство по половому признаку: По оценкам Исламского банка, большинство женщин-мусульманок по всему миру не имеют доступа к ключевым финансовым услугам.
- Цифровой разрыв: Быстрое технологическое развитие на Западе создало пропасть между развитыми и развивающимися странами, особенно в области финтех и блокчейн-технологий.
- Политическая и экономическая нестабильность: Постоянные политические потрясения, вооруженные конфликты и гражданские волнения нанесли тяжелый удар по финансовой инфраструктуре многих мусульманских стран, вызывая значительные задержки в их развитии, особенно за последнее десятилетие.
- Препятствия, связанные с языком и грамотностью: Эти проблемы мешают большинству населения исламских стран полноценно понимать финансовые политики, услуги и продукты, что ведет к недоверию к финансовым рынкам.
Исламские финансовые технологии: перспективы и действующие лица
Появление услуг исламского банкинга представляет собой прорыв к финансовой инклюзивности, стимулируя инновационные методы проведения денежных транзакций и банковских практик в соответствии с требованиями шариата. Видным представителем этого движения является Исламский банк развития (IBD), который искусно использовал цифровые финансовые технологии для усиления инклюзивности и стимулирования финансового прогресса в своих 57 странах-членах. Задачи этого учреждения включают:
- Создание программ, которые продвигают финансовую инклюзивность,
- Создание синергий с новыми финансовыми стартапами и установленными учреждениями,
- Цифровизация финансовых систем в странах-членах IDB, где преобладает мусульманское большинство,
- Содействие инвестициям в устойчивые проекты, такие как возобновляемая энергия,
- Организация и облегчение проведения изобретательных соревнований и хакатонов для ускорения роста,
- Пропаганда трансформационных изменений в экономической политике в своих странах-членах.
В центре внимания – Yoosr, инновационное мобильное приложение, вырезающее себе нишу в сфере исламского финтеха. Yoosr предлагает стиль жизни без кредитов, мотивируя пользователей соблюдать ответственное финансовое поведение и оснащая их инструментами для обеспечения финансовой стабильности.
Yoosr становится одной из первых платформ, предоставляющих пользователям выгодные инвестиционные возможности, этические решения финансовых проблем и банковские услуги в соответствии с принципами исламских финансов. Он устанавливает прецедент, расширяя свои услуги как для мусульман, так и для немусульман, тем самым укрепляя концепцию того, что всеобъемлющая финансовая инклюзивность находится в пределах досягаемости.
Влияние блокчейна на исламские финансовые технологии
В эпоху криптовалют и цифровых финансов применение технологии блокчейна значительно возросло в странах с преимущественно мусульманским населением, особенно на Ближнем Востоке и в Северной Африке.
Эти страны привлекли внимание многих инвесторов благодаря бурному развитию и появлению новых стартапов в области блокчейна. Однако при раскрытии потенциала этой большой и перспективной демографической группы необходимо учитывать исламские этические, моральные и религиозные стандарты.
Прозрачность и возможность отслеживания операций в блокчейне соответствуют исламскому подходу к финансам, который выступает за этичное и моральное поведение. Благодаря своей гибкости и адаптивности, технологию блокчейна можно настроить в соответствии с шариатским законодательством. Эта технология открывает путь для создания умных контрактов, направленных на соблюдение исламских норм в сделках и противодействие мошенничеству и недобросовестной деятельности.
Инклюзивность блокчейна мотивирует обычных людей вносить свой вклад в развитие финансовых технологий. Преимущества технологии блокчейна, такие как простота международных транзакций, большие предпринимательские возможности (включая dApps и DeFi проекты), быстрый обмен цифровых активов и снижение комиссий за транзакции, мотивируют мусульман стать частью глобальной финансовой экосистемы.
Одним из примеров сети, которая соответствует исламским моральным и этическим принципам, является HAQQ – первый блокчейн, соответствующий шариату и основанный на IslamicCoin. Созданный с учетом универсальной доступности и соблюдения исламских предписаний, таких как отказ от процентов и уделение внимания благотворительности, он предлагает глобальному мусульманскому населению и другим пользователям современные финансовые инструменты, основанные на этике.
Появление исламских финтех-платформ
Появление исламского финтеха, которое воплощено в таких сущностях, как IslamicCoin, предоставляет эффективное решение для в значительной степени недостаточно представленного мусульманского населения. Такие платформы призывают мусульман по всему миру активнее участвовать в финансовой деятельности, соблюдая исламские принципы.
Текущие тенденции свидетельствуют о том, что огромный скрытый экономический потенциал исламского мира находится на пороге разблокирования значительных финансовых преимуществ. Это охватывает все – от венчурных компаний и финансовых учреждений до сообщественных блокчейн-сетей в мусульманском сообществе, которые приносят пользу всем.
Интерес к исламским финансам существует по веским причинам, и признание этого станет ключевым шагом для каждого участника финансового рынка в ближайшие годы. Появление новых решений диверсифицирует финансовый ландшафт с новыми, этичными и инклюзивными предложениями.
