بما أن الثورة الرقمية تغزو المشهد المالي، تصبح الأنظمة المصرفية التقليدية أكثر عتقًا، خاصة في المناطق التي لا يزال تواجدها فيها ضئيلاً. يشكل السكان المسلمون، الذين يمثلون أكثر من ربع البشرية، جزءًا كبيرًا من الأشخاص غير المخدومين بشكل كافي من قبل البنوك، بشكل كبير بسبب العوامل مثل قلة الثقافة المالية، واختلاف الممارسات المصرفية عن المبادئ الإسلامية، والوصول المحدود إلى الخدمات المالية.
ومع ذلك، تبدأ شعلة الأمل في الوميض في شكل التكنولوجيا المالية الإسلامية، وهي منطقة متنامية تستخدم التكنولوجيا المالية المتقدمة لتقديم حلول مالية للمسلمين في جميع أنحاء العالم تتوافق ليس فقط مع المعايير الأخلاقية، ولكنها أيضًا تم تطويرها بناءً على التضمين الشامل.
توضيح لمشكلة عدم توفر الخدمات المالية في العالم الإسلامي
كيف يساعد التكنولوجيا المالية الإسلامية على توسيع الوصول المالي: بالرغم من أن المسلمين يشكلون أكثر من ربع سكان العالم، الكثيرون منهم ما زالوا لا يمتلكون حسابات بنكية. هناك العديد من العوامل المتورطة في هذه المشكلة.
- نقص المعرفة المالية: هناك انتشار واسع في العالم الإسلامي لسوء الفهم حول أساسيات المالية والميزانية الشخصية. هذا يعيق الأفراد من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. في معظم الدول ذات الأغلبية المسلمة، مستوى الفهم الاقتصادي مخيف بحد ذاته، حيث يصل إلى 30٪ في أفضل الأحوال.
- الاختلاف بين الخدمات المصرفية والمثل الإسلامية: يتعارض الشريعة الإسلامية مع بعض الممارسات المالية التقليدية، مثل فرض الفوائد أو المشاركة في العمليات المضاربة. هذا يخلق حواجز للمسلمين في المشاركة في النظام المصرفي التقليدي.
- الوصول المحدود للخدمات المالية: وفقًا للبنك العالمي، حوالي 1.7 مليار شخص في العالم ليس لديهم حسابات بنكية. الكثيرون من هؤلاء يعيشون في دول ذات غالبية مسلمة.
- الفجوة الرقمية: التقدم التكنولوجي السريع في الغرب أدى إلى خلق فجوة بين الدول المتقدمة والنامية، خاصة في مجال التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا البلوكتشين.
- التحيز الجنسي: وفقا للبنك الإسلامي، معظم المسلمات في جميع أنحاء العالم لا يمتلكون الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية.
- الاستقرار السياسي والاقتصادي: التقلبات السياسية المستمرة، النزاعات المسلحة والاضطرابات المدنية ألحقت ضررًا كبيرًا بالبنية التحتية المالية للعديد من الدول المسلمة، مما أدى إلى تأخر كبير في تطورها، خاصة في العقد الأخير.
- العقبات المتعلقة باللغة والقراءة والكتابة: تحول هذه المشكلات دون فهم الغالبية العظمى من سكان الدول الإسلامية للسياسات المالية والخدمات والمنتجات بشكل كامل، مما يؤدي إلى عدم الثقة في الأسواق المالية.
الكشف عن مشهد التكنولوجيا المالية الإسلامية: الأطراف الرئيسية والفرص الناشئة
ظهور خدمات الصيرفة الإسلامية يمثل اختراقًا نحو الشمول المالي، حيث يحفز الأساليب المبتكرة لإجراء المعاملات المالية والممارسات المصرفية بما يتوافق مع شروط الشريعة. من الأمثلة البارزة على هذا الحركة البنك الإسلامي للتنمية (IBD)، الذي استخدم ببراعة تقنيات التمويل الرقمي لتعزيز الشمول وتحفيز التقدم المالي في دوله الـ57 الأعضاء. المهام التي يقوم بها هذا المؤسسة تشمل:
- إنشاء برامج تروج للشمول المالي،
- إنشاء تآزر مع الشركات الناشئة الجديدة في مجال التمويل والمؤسسات المستقرة،
- رقمنة الأنظمة المالية في الدول الأعضاء في IBD حيث يسود الأغلبية المسلمة،
- المساهمة في الاستثمار في مشروعات مستدامة مثل الطاقة المتجددة،
- تنظيم وتسهيل إجراء مسابقات مبتكرة وهاكاثونات لتسريع النمو،
- الترويج للتغييرات التحويلية في السياسة الاقتصادية في دولها الأعضاء.
في مركز الاهتمام يوجد Yoosr، تطبيق محمول مبتكر يقوم بحفر مكانة له في مجال التكنولوجيا المالية الإسلامية. Yoosr يقدم نمط حياة بدون قروض، يحفز المستخدمين على اتخاذ سلوك مالي مسؤول ويمدهم بالأدوات لضمان الاستقرار المالي.
Yoosr يصبح واحدًا من أولى الأنظمة الأساسية التي تقدم للمستخدمين فرص استثمار مربحة، حلول مالية أخلاقية، وخدمات مصرفية تتوافق مع مبادئ المالية الإسلامية. يوجد هنا سابقة، حيث يتوسع في خدماته للمسلمين وغير المسلمين على حد سواء، معززاً بذلك فكرة أن الشمول المالي الشامل يمكن تحقيقه.
تذكر أن اللغة العربية تتمتع بتنوع وتعقيد كبيرين، وتوجد العديد من اللهجات والأساليب. هذا الترجمة هي باللغة العربية الفصحى، وقد تختلف قليلاً حسب البلد أو المنطقة المحددة.
تأثير تقنية البلوكشين على التكنولوجيا المالية الإسلامية
في عصر العملات المشفرة والتمويل الرقمي، ازداد استخدام تقنية البلوكشين بشكل كبير في الدول ذات السكان المسلمين بشكل أساسي، خاصة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
هذه الدول لفتت انتباه العديد من المستثمرين بفضل تطورها السريع وظهور الشركات الناشئة الجديدة في مجال البلوكشين. ومع ذلك، عند كشف الإمكانيات الهائلة لهذه الفئة السكانية الكبيرة والمتوقعة، من الضروري أن نأخذ بعين الاعتبار المعايير الإسلامية الأخلاقية والمعنوية والدينية.
الشفافية وإمكانية تتبع العمليات في البلوكشين تتوافق مع المنهج الإسلامي في المالية، الذي ينادي بالسلوك الأخلاقي والمعنوي. بفضل مرونتها وقدرتها على التكيف، يمكن تكوين تقنية البلوكشين لتتوافق مع القانون الشرعي. هذه التقنية تفتح الطريق أمام إنشاء عقود ذكية تهدف إلى الالتزام بالمعايير الإسلامية في المعاملات ومكافحة الاحتيال والنشاطات الغير نزيهة.
الشمولية التي يوفرها البلوكشين تحفز الأشخاص العاديين على المساهمة في تطوير التكنولوجيا المالية. مزايا تقنية البلوكشين، مثل سهولة المعاملات الدولية، الفرص التجارية الكبيرة (بما في ذلك تطبيقات البلوكشين المتخصصة ومشاريع التمويل اللامركزي)، تبادل الأصول الرقمية السريع، وتقليل الرسوم على المعاملات، تحفز المسلمين على أن يكونوا جزءًا من النظام البيئي المالي العالمي.
من الأمثلة على الشبكات التي تتوافق مع المبادئ الأخلاقية والدينية الإسلامية هو HAQQ – أول شبكة بلوكشين تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتعتمد على IslamicCoin. تم تطويرها مع مراعاة الوصول العالمي والامتثال للتعاليم الإسلامية مثل التخلي عن الفوائد والتركيز على الأعمال الخيرية، وهي تقدم للمسلمين في جميع أنحاء العالم وللمستخدمين الآخرين أدوات مالية حديثة تعتمد على الأخلاق.
ظهور المنصات الفنية المالية الإسلامية
توفر ظهور التكنولوجيا المالية الإسلامية، المتمثلة في كيانات مثل IslamicCoin، حلاً فعالًا للسكان المسلمين الذين غالبًا ما يتم تجاهلهم. هذه المنصات تشجع المسلمين حول العالم على المشاركة بشكل أكبر في الأنشطة المالية، مع الحفاظ على المبادئ الإسلامية.
الاتجاهات الحالية تشير إلى أن القوة الاقتصادية الخفية الهائلة للعالم الإسلامي على وشك الكشف عن مزايا مالية كبيرة. ويغطي ذلك كل شيء، بدءًا من الشركات الناشئة والمؤسسات المالية، وصولاً إلى شبكات البلوكشين المجتمعية في المجتمع الإسلامي التي تعود بالفائدة على الجميع.
الاهتمام بالمالية الإسلامية موجود لأسباب وجيهة، والاعتراف بذلك سيكون خطوة رئيسية لكل مشارك في السوق المالية في السنوات القادمة. ظهور حلول جديدة سوف يتنوع المشهد المالي مع العروض الجديدة التي تتسم بالأخلاق والشمول.
