Краудфандинг в Исламе: как практика этичного инвестирования помогает людям преумножать средства, как она соотносится с нормами Шариата.
Любой человек, интересующийся инвестициями, слышал о краудфандинге. Это особый тип финансирования, основанный на привлечении небольших сумм денег от большого числа людей. В основном, краудфандинговые кампании проводятся в Интернете, но такой способ получения финансирования восходит к временам, когда онлайн сообществ просто не существовало. В мусульманских странах краудфанинг в его современном понимании зародился еще во времена самого пророка Мухаммеда (да благословит его Аллах и приветствует). В этой статье мы расскажем о том, как практика краудфандинга в Исламе помогает людям преумножать средства, как она соотносится с нормами Шариата, а также разберемся в том, как современные финансовые технологии трансформируют эту сферу экономических отношений в мусульманском сообществе.
Немного истории
Одним из самых ранних примеров краудфандинга можно считать прецедент с освобождением из рабства выдающегося сподвижника Пророка (да благословит его Аллах и приветствует) Салмана аль-Фариси (мир ему и благословение Аллаха). Этот бывший персидский раб заключил договор о свободе со своим хозяином в обмен на триста пальм, которые он должен был посадить для него.
Пророк (да благословит его Аллах и приветствует) сказал своим сподвижникам: «Помогите своему брату». Все они поспешили принести по одной пальме, и когда нужное количество деревьев был собрано, Пророк (да благословит его Аллах и приветствует) пришел и посадил их своей собственной рукой. Можно предположить, что на протяжении всей истории в мусульманском мире было много подобных случаев краудфандинга. И хотя сама концепция сбора чего-либо для выполнения определенной задачи известна, по крайней мере, со средневековых времен, само слово «краудфандинг» появилось совсем недавно (в 2006 года) и связано с избирательной кампанией президента CША Барака Обамы.
В рамках предвыборной интернет-кампании была использована концепция, согласно которой каждый человек вносит небольшую сумму в размере всего 1 доллара США для ее финансирования. Это не только позволило Обаме собрать огромные суммы средств для своей предвыборной кампании, но и, можно предположить, в какой-то степени освободило американскую политику от влияния богатых, влиятельных доноров и различных лоббирующих политических групп. Сегодня краудфандинговые кампании используют мощь и охват Интернета и могут привлекать огромное количество людей для финансирования своих идей, благородных дел и даже экологических проектов вне зависимости от того, где они находятся.
Психологически, краудфандинг вовлекает небольших спонсоров в проекты на более личном уровне, отождествляя их с конкретным делом и давая им чувство удовлетворения от того, что они в какой-то степени способствовали успеху предприятия или проекта, особенно такого, который приносит социальную пользу, например, разработка нового лекарства. А для компаний, занимающихся сбором средств на реализацию своего проекта, отпадает необходимость в следовании правилам, устанавливаемым крупными инвесторами и корпорациями.
Но наиболее важным фактором, влияющим на популяризацию краудфандинга, является тот факт, что он преодолевает ограничения и бюрократическую волокиту банков, делающих получение средств утомительным и часто бесплодным занятием для небольшого стартапа или бизнеса. Банки по-прежнему остаются клубом богачей, помогая богатым становиться еще богаче и увеличивая разрыв между богатыми и бедными.
Краудфандинг в Исламе
Большинство мусульман и людей других вероисповеданий предпочитают инвестировать в так называемый исламский краудфандинг. Это происходит из-за того, что правил Шариата, на которых основывается практика сбора средств, является наиболее этичной моделью инвестирования. В исламском краудфандинге запрещены любые формы взимания процентов и финансирование бизнеса, связанного с вульгарными развлечениями.
Кроме того, исламский краудфандинг также предлагает инвесторам большую защиту по сравнению с обычным краудфандингом. Это связано с тем, что правила Ислама и Шариата налагают высокую степень ответственности на тех, кто управляет средствами (краудфандинговые платформы), и предотвращают ненужные спекуляции и инвестиции в секторах, не соответствующих Шариату. Исламские краудфандинговые платформы могут предложить добросовестным инвесторам более широкий спектр халяльных инвестиций, чем те, которые предоставляют их традиционные аналоги.
В своей основной форме краудфандинг работает путем финансирования проекта за счет собранных средств от сообществ, что не противоречит нормам исламских финансов. Краудфандинговые инвестиции не запрещены, но, как и любая другая форма инвестирования, платформы, предлагающие подобные услуги, должны проходить проверку. Нет никакого противоречия между функцией краудфандинга и исламскими принципами, однако есть несколько различий в использовании и предложениях платформ, которые отличают их друг от друга. К ним относится тот факт, что исламские платформы не имеют дело с процентами, в то время как обычные платформы финансирования P2P обычно предоставляют это в качестве стимула для пользователей. В дополнение к этому, такие платформы могут включать в себя не халяльные проекты для краудфандинга, такие как азартные игры, алкоголь и тд.
Концепция исламского краудфандинга
Мусульманские страны сталкиваются с большим дисбалансом в распределении богатства, поскольку в одних странах его много, а в других часто не хватает. Краудфандинг может сократить разрыв в благосостоянии сообщества (уммы), направляя деньги на совместные инвестиции. При жизни Пророка (да благословит его Аллах и приветствует), краудфандинг не упоминался конкретно и не определялся как услуга, но служил инструментом расширения прав и возможностей уммы для сохранения богатства и поддержания экономического баланса. Краудфандинговые инвестиционные платформы не только допустимы в рамках Шариата, но и существует большая очевидная потребность в том, чтобы такие платформы принимали все большее участие в глобальной исламской экономике.
«В мусульманском мире существует огромный потенциал для роста бизнеса и стартапов, особенно в Юго-Восточной Азии. Цифровые технологии открыли новые горизонты для торговли и коммерческой деятельности, а также обеспечили доступ к образованию и приобретению новых навыков. Чего им не хватает, так это финансирования. И я уверен, что краудфандинг – это то самое недостающее звено в цепи экономического и финансового прогресса»,- говорит Умар Мунши, президент Исламского финтех-альянса (Islamic FinTech Alliance).
Он также приводит в пример соответствующую Шариату краудфандинговую кампанию в Индонезии, собравшую в 2019 году более 10 миллионов долларов и способствовавшую строительству 8000 домов в этой стране. Интересно, что 52% инвесторов оказались людьми моложе 35 лет, что подтверждает активное участие молодежи в новой цифровой экономике. В контексте использования краудфандинга в рамках исламской финансовой системы можно выделить несколько основных целей и потребностей, на которые ориентируются базирующиеся на нормах Ислама и Шариата проекты и инвесторы.
1. Социальные цели
Основной аспект исламского краудфандинга, основывающийся на концепции сбора средств для благих дел. Принцип краудфандинга часто вращается вокруг социальной солидарности – служения идее или созданию продукта посредством распределения и эффективного использования финансовых ресурсов. Краудфандинг, соответствующий шариату, по сути, продвигает обоснование, этику и практику, которые совпадают с основными ценностями, связанными с исламскими финансами.
2. Стимулирование инноваций
Финансовые инструменты, такие как краудфандинг, которые в значительной степени зависят от технологического роста. И это только подтверждает направление исламских финансов в сторону будущей экономической устойчивости. Чем больше будет технологических инноваций, связанных с Исламом, тем больше возможностей могут приобрести исламские финансы, чтобы направить отрасль на оптимальное внедрение цифровых технологий.
3. Соблюдение правил предосторожности
Конечно, любое новшество должно рассматриваться в контексте, а намерения или цели должны рассматриваться с исламской точки зрения. В этом отношении не следует рассматривать краудфандинг допустимым для целей, которые являются аморальными, незаконными или запрещенными в Исламе.
Блокчейн HAQQ может использоваться при создании проектов и площадок для исламского краудфандинга с высокой степенью эффективности и доверия. Эта блокчейн-сеть полностью соответствует правилам Шариата, имеет собственную цифровую валюту и Фетву, изданную известными шариатскими учеными.
Фонд Evergreen DAO, финансируемый за счет эмиссии токенов Haqq base и управляемый участниками сети, предназначен для поддержки инновационных проектов для международного мусульманского сообщества. Высокая пропускная способность делает Haqq идеальным инструментом для реализации цифровых краудфандинговых кампаний.
IslamicСoin – это цифровая валюта, соответствующая нормам Ислама и Шариата, функционирующая в собственном блокчейне Haqq, что означает «Истина». Уже на этапе закрытых продаж IslamicCoin вызвал огромный интерес инвесторов и смог всего за несколько недель собрать более 200 млн долларов. В отличие от технически устаревших Биткоина и Эфира, имеющих массу проблем, IslamicCoin использует всю мощь наиболее прогрессивных блокчейн-технологий и основывается на наиболее справедливой и надежной идеологии и правилах поведения.
Успешные инвесторы выбирают идеологию, технологии и перспективы, основанные на чем-то большем, чем незначительные колебания графиков цены. За почти 20 лет существования нового типа цифровых денег, криптовалюты не принесли в этот мир ни капли реальной ценности, не сделали людей свободными, независимыми и счастливыми. А это значит, что пришло время для нового типа финансов, основанных на ответственном выборе и новых ценностях!
